Este ramo se especializa en garantizar operaciones estrictamente de carácter crediticio, con el objetivo de que los acreedores recuperen los créditos otorgados. Garantizan ante personas morales, el cumplimiento de obligaciones de carácter crediticio contraídas por personas físicas o morales, relacionadas con el pago de una determinada suma de dinero.

¿Que es una fianza de crédito y para qué sirve?

Una fianza de crédito es un instrumento financiero otorgado por una afianzadora, el cual garantiza el cumplimiento de obligaciones de pago derivadas de un crédito otorgado por una institución financiera o una entidad crediticia. Dandole así certeza de pago a la persona moral que autorizo la operación crediticia.

La función principal de una fianza de crédito es proteger al acreedor en caso de que el deudor no cumpla con sus obligaciones de pago. Si el deudor incumple, el acreedor puede hacer valer la fianza para obtener el pago de la deuda o una compensación por los daños y perjuicios sufridos.

Es importante destacar que la fianza de crédito es un contrato independiente del crédito principal, por lo que el beneficiario de la fianza puede exigir el cumplimiento de la obligación garantizada sin necesidad de agotar previamente las acciones contra el deudor principal.

¿El proceso de vida de una fianza de crédito?

1. Emisión de la fianza: El deudor solicita un crédito a una institución financiera o entidad crediticia. Como parte del proceso, puede ser requerido proporcionar una fianza de crédito emitida por una compañía aseguradora autorizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) en México, para ello comunicate con ER&SB Corp. por cualquiera de nuestros canales disponibles y nosotros te orientaremos en proceso que sigue, hasta obtener la fianza.
2. Evaluación del riesgo e integración del expediente: Antes de emitir la fianza, la Afianzadora evalúa el riesgo asociado con con el deudor y el crédito solicitado. Esto implica revisar la solvencia crediticia, historial financiero y otros factores relevantes para determinar la prima que se cobrará por la fianza, para ello se creara un expediente con la propia afianzadora a partir de documentos que den evidencia de las categorias antes mencionadas.
3. Emisión de la póliza: Una vez evaluado el riesgo y aceptada la solicitud, la aseguradora emite la póliza de fianza, que establece los términos y condiciones de la garantía, así como el monto máximo cubierto.
4. Cumplimiento de obligaciones: El deudor utiliza el crédito conforme a los términos acordados. Debe cumplir con las obligaciones de pago según lo establecido en el contrato de crédito. Una vez se acreedite que ya no se utilizara la póliza de fianza se realizara la cancelación de la misma con previa autorización por escrito del beneficiario (ACREEDOR).
5. Incumplimiento del deudor: Si el deudor no cumple con sus obligaciones de pago, el acreedor puede hacer valer la fianza. Esto implica presentar una reclamación a la aseguradora, que deberá indemnizar al acreedor por el monto especificado en la póliza de fianza.
6. Pago por parte de la afianzadora: Una vez que se comprueba el incumplimiento del deudor y se cumplen los requisitos establecidos en la póliza de fianza, la aseguradora procede a indemnizar al acreedor. Este pago puede cubrir el monto total de la deuda impaga, los intereses moratorios y otros gastos relacionados.